Kredito unijos: ar tai gera alternatyva bankams?

Ieškodami verslo finansavimo galimybių, daugelis verslininkų pirmiausia galvoja apie komercinius bankus. Tačiau vis dažniau dėmesio sulaukia kredito unijos – ypač tarp smulkiojo ir regioninio verslo atstovų. Nors jų veikla ne tokia matoma kaip didžiųjų bankų, kredito unijos dažnai siūlo lanksčiau prie konkrečios situacijos pritaikytas sąlygas ir yra prieinamesnės tiems, kuriems bankai sako „ne“.

Kas yra kredito unija ir kaip ji veikia?

Kredito unija – tai kooperatiniais pagrindais veikianti finansinė institucija, priklausanti jos nariams. Skirtingai nei bankas, kredito unija nėra orientuota į pelną – jos tikslas padėti savo nariams. Tai reiškia, kad unijos dažniau žiūri į verslininko potencialą, o ne tik į „sausą“ skaičių analizę.

Kam kredito unijos labiausiai tinka?

Kredito unijos ypač populiarios tarp smulkiųjų verslų, ūkininkų, šeimos verslų bei regionų verslininkų. Jos dažniausiai veikia lokaliai, todėl geriau supranta vietos specifiką, gali greičiau įvertinti individualius poreikius ir dažnai net kviečia atvykti gyvam pokalbiui. Jei jūsų verslas dar tik žengia pirmuosius žingsnius – unija gali būti geriausias startas.

Kuo skiriasi nuo banko?

Pagrindinis skirtumas – požiūris į riziką ir narystės principas. Bankai remiasi griežta kreditingumo analize ir gali atsisakyti finansuoti net dėl menkiausios rizikos. Kredito unijos – lanksčiau žiūri į situaciją, o narių indėliai yra paskolų šaltinis. Be to, daugelis kredito unijų bendradarbiauja su INVEGA, todėl siūlo valstybės garantuotas paskolas arba dalyvauja lengvatinėse programose.

Kokios palūkanos, terminai, grąžinimo sąlygos?

Palūkanos kredito unijose dažnai prasideda nuo 6–7 %, tačiau kai kuriais atvejais (ypač su valstybės garantija) gali būti dar mažesnės. Paskolų terminai dažniausiai siekia iki 7 metų, galimi ir atostogų periodai (kai kuriam laikui mokamos tik palūkanos). Grąžinimo grafikas gali būti pritaikytas pagal sezoniškumą ar verslo ciklą.

Dažniausiai finansuojami verslai

Kredito unijos finansuoja įrangos pirkimą, darbo vietų steigimą, apyvartinių lėšų poreikį, transporto įsigijimą, patalpų įsirengimą ar net nuomos kaštus. Vienas iš didžiausių jų privalumų – norint gauti finansavimą, nebūtina turėti kelių metų veiklos istorijos, pakanka gerai pagrįsto plano ir realių pajamų tikimybės.

Kaip mes galime padėti?

Jei svarstote finansavimą per kredito uniją, bet nežinote nuo ko pradėti – padedame jums kiekviename žingsnyje: nuo tinkamiausio finansavimo šaltinio pasirinkimo iki verslo plano parengimo ir dokumentų pateikimo. Turime patirties bendraujant su skirtingomis kredito unijomis ir žinome, į ką jos atkreipia dėmesį.

Norite gauti paskolą verslui? Registruokitės konsultacijai.

Norėdami aiškiai suprasti, kokios finansavimo priemonės galėtų būti taikomos jūsų verslui, rekomenduojame peržiūrėti seminarą „Verslo finansavimo galimybės“. Jame aptariami pagrindiniai finansavimo šaltiniai: parama verslo pradžiai ir plėtrai, lengvatinės paskolos, komerciniai bankai ir kompensacijos verslams.

Įsigiję seminarą su nuolaidos kodu „paramosverslui“ mokėsite 174 € už seminaro turinį ir individualią konsultaciją. Baigę peržiūrą gausite trumpą klausimyną, o jį užpildžius suteikiama nemokama konsultacija.

Seminaro nuoroda:
https://paramosverslui.thinkific.com/courses/verslofinansavimogalimybes

Tai patogus žingsnis, jei siekiate aiškumo ir norite pasiruošti tolimesniam finansavimo procesui.