Komercinių bankų paskolos verslui: kas realu, o kas – tik pažadai?

Kai kalbame apie finansavimą verslui, pirmoji mintis dažnai būna – „reikia eiti į banką“. Tačiau realybėje komercinių bankų paskolos verslui dažnai nėra tokios lengvai prieinamos, ypač pradedantiesiems verslininkams. Šiame straipsnyje apžvelgiame, ko galima tikėtis kreipiantis į banką, kokios dažniausios kliūtys, ir kada geriau rinktis alternatyvą.

Ar bankas padės pradedančiajam verslui?

Deja, pradedančiam verslui gauti banko paskolą verslui – sunkiausia. Bankai paprastai nenoriai finansuoja įmones, kurios neturi bent 1–2 metų veiklos istorijos, stabilaus pinigų srauto ir užtikrinto verslo modelio. Jei neturite užstato ar garantijų – tikimybė gauti paskolą tampa dar mažesnė. Tokiais atvejais dažnai rekomenduojama ieškoti lengvatinių paskolų arba pradėti nuo kredito unijų ar kitų alternatyvų.

Kokie pagrindiniai reikalavimai bankų paskoloms?

Norint gauti paskolą verslui iš banko, dažniausiai reikia:

● Aiškaus verslo plano ir finansinių prognozių;

● Geros kredito istorijos (asmeninės ir įmonės);

● Pradinių nuosavų lėšų (įprastai 20–30 % projekto vertės);

● Užstato (nekilnojamasis turtas, įranga ar kitos garantijos);

● Veiklos stažo – dažniausiai nuo 12 mėn.

Bankai taip pat vertina įmonės pelningumą, atsiskaitymo istoriją su partneriais, turimus kontraktus ir verslo sritį. Rizikingesnės sritys (pvz., maitinimas, mažmeninė prekyba ar inovatyvios technologijos) dažnai vertinamos atsargiau.

Palūkanos, terminai ir papildomos sąlygos

Palūkanų normos bankuose šiuo metu svyruoja nuo 5 % iki 8 % ir daugiau – priklausomai nuo kliento rizikingumo, paskolos laikotarpio ir užtikrinimo priemonių. Terminas dažniausiai – nuo 3 iki 10 metų, o įmokos gali būti fiksuotos arba kintamos, priklausomai nuo EURIBOR ir maržos.
Svarbu žinoti, kad bankai dažnai taiko ir papildomas sąlygas: reikalavimą atidaryti sąskaitą jų banke, reguliariai teikti finansines ataskaitas ar įsipareigojimą neskirstyti pelno pirmaisiais metais.

Kaip pasiruošti pokalbiui su banku?

Bankai vertina profesionalumą ir aiškų pasirengimą, tad būtina:

● Turėti išsamų verslo planą, kuris apima rinkos analizę, pajamų prognozes, pelningumo modelį;

● Pateikti finansines ataskaitas, jei įmonė jau veikia;

● Ruošti paskolos grąžinimo planą su scenarijais (pvz., kas bus, jei pajamos bus mažesnės);

● Pateikti dokumentus dėl užstato ar garantijų;

● Gebėti atsakyti į klausimus apie konkurenciją, rizikas, asmeninį indėlį.

Norite gauti paskolą verslui? Registruokitės konsultacijai – kartu išsiaiškinsime, kuri finansavimo forma tinkamiausia jums.